Задолженность
Задолженность - это общая сумма денежных средств, которую заемщик обязан вернуть кредитору согласно условиям подписанного договора. В нее входит основное тело кредита, начисленные проценты, а также возможные комиссии, штрафы и пени. Любое финансовое обязательство перед банком или МФО фиксируется документально. До момента полного погашения всех начислений клиент юридически находится в статусе должника, а информация о его платежах передается в кредитную историю.
Что такое задолженность
Если объяснять понятие задолженность простыми словами, это абсолютно все деньги, которые вы взяли во временное пользование, плюс плата за этот сервис. Например, если вы оформили заем до зарплаты, то должны вернуть не только полученную на карту сумму, но и проценты за каждый день кредитования. Пока вы этого не сделали в полном объеме, долг продолжает существовать. Важно понимать, что обязательства не исчезают сами по себе: даже если кредитор временно не напоминает о платежах, сумма может увеличиваться за счет ежедневного начисления неустойки.
Виды финансовых обязательств
В банковской и микрофинансовой практике выделяют два основных статуса долга, которые напрямую влияют на финансовую репутацию заемщика.
Первый статус - текущая задолженность, которая означает, что вы выплачиваете сумму строго по графику. Вы вносите регулярные платежи вовремя, не нарушаете условия договора, и займодавец не имеет к вам никаких претензий. Кредитная история при этом остается положительной, что в будущем позволит оформлять новые ссуды на более выгодных условиях.
Второй статус - просроченная задолженность. Она возникает в тот момент, когда дата планового платежа прошла, а деньги на счет кредитора не поступили. В этом случае на сумму основного долга начинают начисляться штрафы. Если просрочка затягивается на несколько месяцев, к взысканию могут подключиться профессиональные коллекторские агентства. На практике они обязаны соблюдать кодекс этики работы с просроченной задолженностью и профильное законодательство, ограничивающее частоту звонков и встреч.
| Критерий | Текущая | Просроченная |
|---|---|---|
| Соблюдение графика | Платежи вносятся вовремя | График нарушен |
| Штрафы и пени | Не начисляются | Начисляются за каждый день просрочки |
| Влияние на кредитную историю | Формирует положительный рейтинг | Снижает скоринговый балл |
Где и как узнать свою задолженность по кредиту
Чтобы не допустить случайной просрочки из-за технической ошибки или забывчивости, важно регулярно контролировать свои обязательства. Существует несколько надежных способов проверить остаток по займу:
- В личном кабинете или мобильном приложении. Это самый быстрый и удобный вариант. Вся информация о том, сколько осталось платить, отображается на главном экране сразу после авторизации.
- По телефону горячей линии. Оператору службы поддержки потребуется назвать ваши паспортные данные или кодовое слово, указанное при заключении договора.
- В отделении финансовой организации. Достаточно прийти с паспортом в офис, и сотрудник распечатает для вас актуальный график платежей с остатком долга.
- Через Бюро кредитных историй (БКИ). Дважды в год каждый гражданин может бесплатно запросить свой кредитный отчет через портал Госуслуг. В документе будут отражены все активные долги, включая те, по которым оформлен залог имущества или поручительство.
Задолженность: главное
- Задолженность включает в себя не только взятую в долг сумму, но и все начисленные проценты и штрафы.
- Своевременное внесение платежей формирует статус текущего долга и улучшает кредитную историю.
- При нарушении графика долг становится просроченным, что ведет к дополнительным расходам и взысканию.
- Проверить остаток по кредиту можно в личном кабинете банка, по телефону или заказав отчет в БКИ.
Частые вопросы
Что входит в сумму задолженности по кредиту?
В общую сумму входит основной долг (тело кредита), начисленные проценты за весь период пользования деньгами, а также возможные комиссии банка. Если вы допустили просрочку, к этой сумме добавятся штрафы и пени.
Можно ли законно списать просроченную задолженность?
Законное списание долгов возможно только через процедуру банкротства физического лица. В остальных случаях кредитор имеет право взыскивать средства через суд или с привлечением коллекторских агентств.
Через сколько дней просрочки долг передают коллекторам?
Единого срока не существует, каждый банк или МФО принимает решение самостоятельно. На практике кредиторы могут привлечь коллекторов как через пару месяцев, так и спустя полгода безуспешных попыток связаться с клиентом.
Смежные термины
- Автоплатеж
- Агентская схема работы
- Актив
- Арбитражный управляющий
- Банкротство юридического лица
- Безнадежные долги
- Бесплатное банкротство
- Беспроцентный заём
- Внесудебное банкротство
- Грейс-период
- Дефолт
- Дефолт заемщика
- Должник
- Единый реестр должников
- Заем до зарплаты
- Залог
- Зарплатная карта
- Исковая давность
- Исполнительная надпись нотариуса
- Кодекс этики работы с просроченной задолженностью
- Коллектор долгового агентства
- Краудлендинг
- Льготный период
- Мошеннический заем
- Неустойка
- Пассив
- Пеня
- Привлеченные средства
- Раздолжнители
- Рекуррентный платеж
- Срок исковой давности
- Страхование кредита
- Тело долга
- Тендер
- Товарная биржа
- Фиатная валюта
- Электронный кошелек
- Ювелирный ломбард
