Неустойка
Неустойка - это определенная денежная сумма, которую одна сторона договора обязана выплатить другой в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств. Чаще всего с этим понятием сталкиваются заемщики при просрочке платежей по кредитам и микрозаймам. Если должник перестает вносить деньги по графику, кредитор получает законное право начислить дополнительные суммы сверх основного долга.
Что такое неустойка
Если объяснять термин неустойка простыми словами, то это финансовое наказание за нарушение договоренностей. Например, вы взяли потребительский заем, но не смогли вернуть его вовремя. За каждый день просрочки банк или микрофинансовая организация начисляет дополнительные деньги. Информация о таких нарушениях обязательно передается в Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ»), что сразу портит кредитный рейтинг клиента и усложняет получение новых ссуд в будущем.
Важно отметить, что соглашение о финансовых санкциях всегда должно оформляться в письменном виде. Однако даже если в договоре этот пункт не прописан подробно, закон все равно позволяет кредитору требовать компенсацию при нарушении сроков, опираясь на установленные государством нормы.
Штраф и пеня: в чем разница
В юридической и банковской практике финансовая санкция является общим понятием, включающим две основные формы: штрафы и пени. Главное отличие между ними заключается в механизме начисления.
| Понятие | Механизм начисления | Пример из практики |
|---|---|---|
| Штраф | Фиксированная сумма или процент от долга | Разовое списание 500 рублей за сам факт выхода на просрочку |
| Пеня | Процент за каждый день просрочки | Начисление 0,1% от суммы задолженности ежедневно до полного погашения |
Где еще применяется этот механизм
Подобные санкции актуальны не только для сферы кредитования. Государство, например, может начислить их физическому или юридическому лицу за вовремя не уплаченный налог. Также они активно применяются в договорах между заказчиками и подрядчиками. Если строительная бригада не выполнила условия контракта и сорвала сроки, заказчик вправе требовать возмещения убытков, возникших из-за неисполнения обязательств.
В сфере взыскания задолженностей профессиональные коллекторские агентства (в том числе входящие в НАПКА) работают с долгами, в которые уже включены все начисленные изначальным кредитором штрафы и пени.
Как уменьшить неустойку по кредиту
Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации и перестал платить, итоговая сумма долга из-за штрафных санкций может значительно вырасти. По закону, если размер начисленных санкций явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, суд вправе вмешаться и снизить эту сумму.
На практике суды часто принимают сторону должника и снижают размер штрафов до разумных и целесообразных пределов. Чтобы это произошло, заемщику необходимо заявить соответствующее ходатайство в ходе судебного разбирательства. Полностью списать основную задолженность таким образом не выйдет, но существенно снизить размер переплаты вполне реально.
Неустойка: главное
- Это финансовая санкция за неисполнение условий договора.
- Включает в себя два вида начислений: разовые штрафы и ежедневные пени.
- Применяется в кредитовании, налоговой сфере и при заключении договоров подряда.
- Суд имеет право снизить размер начислений, если они несоразмерны сумме долга.
Частые вопросы
Можно ли полностью не платить неустойку?
Полностью отменить начисленную неустойку нельзя, так как это законное право кредитора. Однако в судебном порядке ее размер можно существенно снизить, если он не соответствует сумме основного долга.
В чем разница между пеней и штрафом?
Штраф - это фиксированная сумма, взимаемая разово за сам факт нарушения договора. Пеня же начисляется ежедневно в виде процента от суммы долга за каждый день просрочки.
