Мошеннический заем

Мошеннический заем - это кредит или микрозайм, который злоумышленники оформляют на чужое имя с помощью украденных персональных данных, поддельных документов или обманных схем. Жертва, как правило, узнает о долге постфактум, когда начинаются звонки от взыскателей или приходят уведомления о просрочке. Подобные ситуации часто возникают из-за утечек баз данных, перехвата SMS-кодов или потери паспорта.

Мошеннический заем простыми словами

Объясняя мошеннический заем простыми словами, можно сказать, что это чужой долг, который повесили на вас без вашего ведома. Аферисты получают доступ к вашему профилю на государственных порталах, взламывают банковское приложение или используют украденную копию паспорта. Затем они дистанционно оформляют классический заем до зарплаты или даже заем под залог имущества, а деньги переводят на свои анонимные счета.

Финансовые организации стараются противодействовать этому явлению. Они внедряют скоринг по противодействию мошенничеству (FICO Application Fraud Score), анализируют поведение пользователей и проверяют устройства. Однако преступники постоянно изобретают новые схемы обхода защитных алгоритмов, применяя методы социальной инженерии.

Что такое мошеннический заем: как работают аферисты

Чтобы понять, что такое мошеннический заем на практике, стоит рассмотреть типичные схемы. Часто злоумышленники звонят под видом службы безопасности банка, сотрудников полиции или операторов связи, выманивая коды из СМС. Получив эти данные, они подтверждают заявку на кредит от лица жертвы. При этом сам человек не получает ни копейки, а долг с процентами числится за ним.

Признак	Законный кредит	Мошеннический заем
Оформление	Лично заемщиком добровольно	Третьими лицами без согласия человека
Получатель денег	Владелец паспорта	Счета и карты злоумышленников
Информирование	СМС и договоры приходят заемщику	Жертва узнает случайно из кредитной истории

Что делать если на вас оформили мошеннический заем

Если вы обнаружили в своей кредитной истории неизвестный долг, действовать нужно максимально быстро. Вот пошаговая инструкция на случай, если на вас оформили мошеннический заем:

Запросите кредитную историю. Узнайте точное название кредитора, сумму долга и дату оформления договора.

Обратитесь к кредитору. Напишите в МФО или банк претензию о том, что договор вы не заключали, а деньги не получали. Потребуйте провести внутреннюю проверку и заморозить начисление процентов.

Напишите заявление в полицию. Сообщите о факте мошенничества. Талон-уведомление, выданный дежурным, обязательно приложите к вашему обращению в финансовую организацию.

Соберите доказательства. Подготовьте детализацию звонков от оператора связи, справки из банков о том, что реквизиты получения средств вам не принадлежат, или справку об утере паспорта.

Если по итогам внутренней проверки кредитор отказывается аннулировать долг добровольно, задолженность придется оспаривать в суде.

Как защититься от оформления кредитов третьими лицами

Полностью исключить риск сложно, но можно минимизировать вероятность того, что ваши данные используют аферисты. В первую очередь берегите паспорт и не пересылайте его сканы в мессенджерах. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, даже если в прошлом вы оформляли только государственный заем или вообще никогда не пользовались кредитными продуктами. Если вы потеряли документы, незамедлительно обращайтесь в полицию для их блокировки. Чем быстрее старый паспорт окажется в базе недействительных, тем выше вероятность, что автоматические системы банков отклонят подозрительную заявку.