Агентская схема работы
Агентская схема работы - это вид сотрудничества, при котором одна сторона (агент) выполняет определенные действия по поручению и за счет другой стороны (принципала). В сфере кредитования и микрозаймов этот термин чаще всего встречается, когда банк или МФО привлекает стороннюю организацию для взыскания просроченной задолженности, не продавая при этом сам долг. Заемщик остается должен первоначальному кредитору, а привлеченная компания лишь помогает вернуть деньги за вознаграждение.
Что такое агентская схема работы
Разберем, как устроена агентская схема работы простыми словами. Представьте, что вы взяли заем в микрофинансовой организации, но не смогли вовремя его вернуть. Кредитор не хочет сразу обращаться в суд или продавать ваш долг. Вместо этого он нанимает профессионального взыскателя - заключается договор, по которому коллектор долгового агентства начинает звонить вам и напоминать о просрочке. При этом юридически кредитором остается МФО, а привлеченный специалист выступает лишь как посредник.
Как работают коллекторы по агентской схеме
Передача долга в работу профессиональным взыскателям - стандартная практика для банков и МФО. Первоначальный кредитор передает партнеру информацию о заемщике: сумму долга, контактные данные и историю платежей. Важно, чтобы привлеченная компания входила в государственный реестр коллекторских агентств.
Взыскатели связываются с должником по телефону, отправляют СМС или письма. При этом они обязаны соблюдать профильное законодательство и кодекс этики работы с просроченной задолженностью, если состоят в профессиональных ассоциациях. Все полученные от должника деньги поступают напрямую на счета банка или МФО, а агент получает свой процент за успешное взыскание.
Отличия от цессии (продажи долга)
Заемщики часто путают привлечение взыскателей по договору оказания услуг с полной продажей долга (договором цессии). В таблице ниже показаны главные различия этих двух форматов взаимодействия.
| Критерий | Агентский договор | Договор цессии |
|---|---|---|
| Кому должен заемщик? | Первоначальному кредитору (банку, МФО) | Новому кредитору (коллекторской компании) |
| Куда платить долг? | По старым реквизитам в банк или МФО | По новым реквизитам взыскателей |
| Статус долга | Кредитор может отозвать дело в любой момент | Долг полностью переходит к новому владельцу |
Что делать заемщику, если долг передали взыскателям
Если вам пришло уведомление о том, что ваш долг передан в работу сторонней организации, не стоит паниковать. На практике это означает лишь смену контактного лица, с которым вы будете обсуждать варианты погашения просрочки.
В первую очередь убедитесь, что компания, которая с вами связывается, работает легально. Запросите у звонящего ФИО, название организации и основания для звонка. Вы имеете право позвонить своему первоначальному кредитору и уточнить, действительно ли он привлекал эту компанию. Помните, что при таком формате взаимодействия вы продолжаете вносить платежи по реквизитам своего кредитора. Если собеседник требует перевести деньги на его личную карту или электронный кошелек - это повод насторожиться и обратиться в службу безопасности банка.
Агентская схема работы: главное
- Это временная передача долга в работу взыскателям без смены кредитора.
- Заемщик продолжает вносить платежи по старым реквизитам своего банка или МФО.
- Взыскатели обязаны соблюдать закон и состоять в государственном реестре.
- Кредитор в любой момент может отозвать долг у агента и передать его другой компании или пойти в суд.
Частые вопросы
Могут ли коллекторы подать в суд по агентскому договору?
Нет, при такой схеме работы право на обращение в суд остается за первоначальным кредитором (банком или МФО). Взыскатели могут лишь информировать вас о долге и убеждать его вернуть.
Как узнать, продали мой долг или передали коллекторам временно?
Внимательно изучите уведомление от кредитора. Если долг продан по договору цессии, вам сообщат о смене кредитора и дадут новые реквизиты для оплаты. При временной передаче реквизиты остаются прежними.
Можно ли отказаться от общения с коллекторами-агентами?
Да, закон позволяет должнику направить официальный отказ от взаимодействия через четыре месяца после возникновения просрочки. Заявление нужно отправлять как своему кредитору, так и привлеченным взыскателям.
