Бюро кредитных историй (БКИ)

Бюро кредитных историй (БКИ) - это специализированная коммерческая организация, которая собирает, хранит и обрабатывает информацию о финансовых обязательствах граждан и компаний. Именно сюда банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы передают данные о том, как заемщики погашают долги. На основе этих сведений формируется кредитная история, которая показывает уровень финансовой дисциплины человека и напрямую влияет на вероятность одобрения новых займов.

Бюро кредитных историй простыми словами: как работает система

Если объяснять суть термина, любая подобная организация выступает в роли независимого архивариуса. Когда человек оформляет банковский кредит или микрозайм, кредитор обязан направить информацию об этом событии в специализированный реестр. В дальнейшем каждое действие заемщика - внесение платежа по графику, досрочное погашение или просрочка - фиксируется в базе данных.

Чтобы детально разобраться, что такое бюро кредитных историй, стоит рассмотреть процесс обмена данными. Кредиторы выступают источниками информации, а само кредитное бюро лишь аккумулирует полученные сведения. Когда клиент обращается за новыми деньгами, банк делает запрос кредитной истории, чтобы оценить благонадежность потенциального заемщика и принять решение о выдаче средств.

Чем БКИ отличается от ЦККИ

В России действует не одно, а сразу несколько бюро. Чтобы упорядочить их работу, Банк России создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Важно не путать эти два понятия.

Характеристика	БКИ (Бюро)	ЦККИ (Каталог)
Суть организации	Коммерческая компания, хранящая детальные досье заемщиков.	Государственный реестр при Банке России.
Какую информацию содержит	Суммы долгов, сроки, просрочки, отказы, обращения за займами.	Только титульные данные и списки бюро, где лежат досье конкретного человека.
Кто обращается	Банки, МФО, работодатели, страховые компании и сами граждане.	Граждане и кредиторы для поиска нужного бюро.

На практике досье одного человека может быть разбито на части. Например, один банк передает данные в одно место, а МФО - в другое. Исторически сложилось так, что крупные игроки рынка распределяют информацию по разным базам.

Инструкция: как узнать в каком бки хранится кредитная история

Поскольку финансовое досье может находиться одновременно в нескольких организациях, заемщику сначала нужно выяснить их точный список. Для этого не требуется обращаться в каждое учреждение наугад.

Авторизуйтесь на портале Госуслуг с помощью подтвержденной учетной записи.
Найдите услугу по получению сведений о бюро.
Отправьте электронное заявление в ЦККИ.
Дождитесь ответа - обычно он приходит в личный кабинет в течение дня.

В полученном документе будет указан перечень всех компаний, где есть записи о ваших долгах. После этого можно переходить на официальные сайты конкретных организаций, регистрироваться там и запрашивать свои подробные отчеты.

Бюро кредитных историй: главное

БКИ - это коммерческая организация, которая собирает и хранит данные о кредитах, займах и просрочках граждан.
Информация в базы поступает от банков, МФО, ломбардов и других финансовых учреждений.
Досье одного человека может храниться частями сразу в нескольких разных бюро.
Узнать точный список организаций, где лежат ваши данные, можно бесплатно через портал Госуслуг.

Частые вопросы

Сколько раз можно бесплатно запрашивать свою кредитную историю?

По закону каждый гражданин имеет право получать свой отчет бесплатно дважды в год в каждом бюро, где хранятся его данные. Если документ нужен чаще, за последующие запросы придется заплатить по тарифам конкретной организации.

Можно ли удалить плохую историю из БКИ?

Удалить достоверные данные невозможно, они хранятся в течение установленного законом срока после последних изменений. Если же в отчете есть ошибка, например, чужой долг, заемщик имеет право подать заявление на оспаривание информации напрямую в бюро.

МФО

Банки

Статьи

Полезное