Ликвидность

Ликвидность - это экономический термин, который обозначает способность любого актива быть быстро проданным по цене, близкой к рыночной, и превратиться в живые деньги. Чем быстрее и проще вещь, недвижимость или ценную бумагу можно обменять на наличные без потери стоимости, тем более ликвидной она считается. В сфере кредитования это понятие применяют не только к имуществу, но и к самим клиентам банков и микрофинансовых организаций.

Ликвидность простыми словами

Чтобы вникнуть в суть и понять, что такое ликвидность, достаточно сравнить наличные в кошельке и загородный дом. Деньги - это абсолютный эталон, на них можно мгновенно купить нужный товар. А вот чтобы превратить в деньги недвижимость, придется искать покупателя, оформлять документы и ждать. Если средства нужны срочно, цену дома придется существенно снизить.

Все имущество человека или компании можно условно разделить на три группы в зависимости от скорости продажи:

Степень	Примеры активов	Скорость продажи
Высоколиквидные	Наличные, деньги на счетах, государственные облигации	Мгновенно или за пару дней
Среднеликвидные	Автомобили, популярная техника, коммерческий транспорт, взятый в лизинг	От нескольких дней до месяца
Низколиквидные	Квартиры, земельные участки, гаражи, антиквариат	От нескольких месяцев до года

Грамотное управление своими финансами подразумевает баланс. Например, такая стратегия, как лестница вкладов, позволяет человеку получать неплохой процент по сбережениям, сохраняя при этом быстрый доступ к части денег на случай непредвиденных трат.

Как ликвидность заемщика влияет на одобрение кредита

В банковской сфере и микрофинансировании оценивают не только имущество, но и самих клиентов. В данном контексте этот показатель отражает способность человека своевременно и в полном объеме погашать свои долговые обязательства перед финансовыми компаниями.

При оценке кредиторы анализируют соотношение ваших доходов и обязательных расходов. Если у вас стабильная зарплата, нет других крупных долгов и ваш заработок прозрачен (например, проведена официальная легализация доходов от предпринимательской деятельности), банк сочтет вас надежным клиентом.

Этот принцип легко увидеть на практике. Клиентам с высокой платежеспособностью и свободными средствами банки предлагают сниженные процентные ставки и крупные лимиты. Если же свободных денег после оплаты обязательных ежемесячных счетов остается немного, кредитор либо откажет в выдаче средств, либо предложит небольшую сумму под высокий процент, чтобы компенсировать свои риски.

Оценка залога при выдаче займов

При оформлении крупного займа под залог кредитор обязательно оценит предлагаемое обеспечение. Получить деньги под залог свежей иномарки гораздо проще, чем под долю в старом деревенском доме. Банку важно понимать, что в случае нарушения условий договора он сможет быстро продать заложенное имущество и вернуть свои деньги без дополнительных финансовых потерь.