Возвратный лизинг
Возвратный лизинг (от англ. sale and leaseback) - это финансовая сделка, при которой собственник имущества продает его профильной компании и одновременно заключает договор долгосрочной аренды на этот же актив. В результате бывший владелец получает на руки свободные деньги, но продолжает беспрепятственно пользоваться своим автомобилем, оборудованием или недвижимостью. Когда срок действия договора заканчивается и все платежи внесены, право собственности возвращается к изначальному хозяину.
Возвратный лизинг простыми словами
Если у вас есть ценное имущество, но срочно понадобились оборотные средства, вы можете превратить актив в деньги, не расставаясь с ним. По сути, это законный способ получить финансирование, где ваше же имущество выступает гарантией возврата средств. В отличие от ситуации, когда оформляется классический лизинг, здесь продавец и арендатор (лизингополучатель) - одно и то же лицо. Вы продаете свой актив, получаете нужную сумму, а затем платите ежемесячные взносы за право им пользоваться.
Как работает возвратный лизинг
Процедура оформления состоит из нескольких шагов. Сначала клиент обращается в лизинговую компанию, и стороны оценивают стоимость имущества. Затем подписываются сразу два документа: договор купли-продажи и договор аренды. Лизингодатель выплачивает оговоренную сумму и становится формальным владельцем актива на весь период действия соглашения. Клиент продолжает эксплуатировать имущество, регулярно внося платежи. Важно отметить, что график выплат обычно фиксируется в рублях, поэтому нестабильный валютный курс и иностранная валюта не влияют на размер ежемесячной долговой нагрузки заемщика. После выплаты последнего взноса имущество снова переходит в полную собственность клиента.
Отличия от кредита под залог
Часто возникает вопрос, что такое возвратный лизинг в сравнении с обычным банковским кредитом под залог ПТС или недвижимости. Механизмы похожи, но юридическая суть отличается.
| Характеристика | Возвратный лизинг | Кредит под залог |
|---|---|---|
| Право собственности | Временно переходит к лизинговой компании | Остается у заемщика, накладывается обременение |
| Налоговые льготы (для бизнеса) | Платежи можно относить на себестоимость, снижая налог на прибыль | Льгот по основному долгу нет |
| Требования к клиенту | Обычно более лояльные, важна ликвидность самого имущества | Жесткая проверка кредитной истории и платежеспособности |
Зачем заемщику такая схема
Физические лица чаще всего используют этот инструмент в виде автолизинга, когда банки отказывают в стандартном потребительском кредите из-за испорченной кредитной истории или отсутствия справок о доходах. Для бизнеса это эффективный способ пополнить оборотные средства, закупить новые материалы или закрыть кассовый разрыв, не изымая технику из производственного процесса. Таким образом компании поддерживают свою деятельность, что в глобальном масштабе даже вносит вклад в рост ВВП, сохраняя рабочие места и объемы выпускаемой продукции.
Возвратный лизинг: главное
- Вы продаете свое имущество, получаете деньги и продолжаете им пользоваться на правах аренды.
- После выплаты всех предусмотренных договором взносов право собственности возвращается к вам.
- Процедура оформления обычно проще, чем у банковского кредита, так как имущество служит надежным обеспечением.
- Главное отличие от залога - временная смена юридического владельца актива.
Частые вопросы
Можно ли досрочно выкупить имущество при возвратном лизинге?
Да, большинство компаний предоставляют такую возможность. Условия и возможные комиссии за досрочный выкуп обязательно прописываются в договоре.
Что будет, если перестать вносить платежи?
Поскольку юридическим собственником имущества на время действия договора является лизингодатель, он имеет право изъять актив и продать его для покрытия долга. Процедура изъятия на практике проходит быстрее, чем при банковском залоге.
