Цифровой финансовый профиль

Цифровой финансовый профиль (digital financial profile) - это совокупность электронных данных о доходах, расходах, кредитах, счетах и других денежных операциях человека или компании. На основе этой информации банки, микрофинансовые компании и другие кредиторы оценивают надежность заемщика. Фактически это электронное досье, которое позволяет финансовым организациям дистанционно проверять клиентов и предлагать им персонализированные услуги без лишней бумажной волокиты.

Что такое цифровой финансовый профиль и зачем он нужен

Если объяснять понятие цифровой финансовый профиль простыми словами, это виртуальная папка со всей вашей финансовой биографией. В нее стекаются данные из разных ведомств, банков, страховых компаний и налоговой службы. Главная цель создания такого досье - безопасный и быстрый обмен информацией. Когда вы подаете заявку на кредит, банк или небанковская финансовая организация может с вашего согласия мгновенно получить нужные сведения, не запрашивая у вас бумажные справки 2-НДФЛ или выписки из трудовой книжки.

Как формируется досье и что в него входит

В России эта система тесно связана с порталом Госуслуг. Инфраструктура, известная как цифровой профиль гражданина (ЦПГ), позволяет объединять данные из государственных реестров.

Что обычно входит в финансовую часть профиля:

сведения об официальных доходах и уплаченных налогах;
информация об открытых банковских счетах и вкладах;
данные о пенсионных накоплениях и социальных выплатах;
наличие задолженностей перед приставами (ФССП) или штрафов.

Нередко это понятие путают с обычным отчетом из БКИ. Однако цифровой кредитный профиль - это лишь часть более масштабного финансового досье, которая отражает исключительно историю ваших займов и текущую долговую нагрузку.

Отличия финансового профиля от кредитной истории

Характеристика	Финансовый профиль	Кредитная история (БКИ)
Состав данных	Доходы, налоги, счета, соцвыплаты, штрафы	Только кредиты, займы, просрочки и запросы кредиторов
Цель использования	Комплексная оценка платежеспособности и идентификация	Оценка кредитной дисциплины заемщика
Источники	ФНС, ПФР, МВД, банки, Госуслуги	Банки, МФО, кредитные кооперативы

Как узнать свой цифровой финансовый профиль

Многих заемщиков интересует, как узнать свой цифровой финансовый профиль и проверить актуальность данных. На практике единой кнопки для скачивания полного отчета пока нет, поскольку информация хранится в разных базах. Однако вы можете посмотреть основные сведения о себе через личный кабинет на портале Госуслуг. Там отображаются выписки из СФР о состоянии индивидуального лицевого счета, сведения о налогах и привязанных банковских картах. Запросить свою кредитную историю можно бесплатно дважды в год через профильные бюро.

Безопасность и перспективы развития

Доступ к вашим данным строго регламентирован. Ни одна компания не может заглянуть в ваш профиль без вашего прямого электронного согласия. Как правило, запрос на доступ отправляется через Госуслуги в момент оформления заявки на финансовый продукт. В периоды, когда наступает финансовый кризис, наличие прозрачного цифрового следа помогает добросовестным заемщикам быстрее получить кредитные каникулы, поскольку кредиторы могут оперативно подтвердить падение доходов.

В будущем система будет расширяться. В нее могут быть интегрированы данные об инвестициях (например, брокеридж) и операциях с новыми формами денег, такими как цифровой рубль. Это сделает скоринг еще точнее и позволит кредиторам предлагать индивидуальные ставки.