Наследование накопительной пенсии в 2026 году - что будет с накоплениями, если не дожить до пенсии

Разбираемся, как устроено наследование накопительной части пенсии, что нужно сделать её владельцу заранее и как действовать наследникам, чтобы деньги не пропали.

Понятие «накопительная часть пенсии» появилось в России больше 20 лет назад, но принципы работы этой программы до сих пор вызывают вопросы у многих. Один из самых щепетильных касается того, что будет с пенсионными накоплениями, если их владелец уйдет из жизни раньше, чем успеет их получить.

Справка. Накопительная пенсия - это ежемесячная денежная выплата гражданам, сформированная из средств пенсионных накоплений. С 2002 по 2013 год они формировались за счет отчислений, которые в пенсионный фонд делали работодатели. С 2014 года этот формат «заморожен», однако уже накопленные средства остаются на специальных счетах, и при выходе на пенсию человек может их получить. Кроме того, сейчас накопительную пенсию можно формировать самостоятельно, делая добровольные взносы.

Когда наследуется накопительная пенсия

Главное, что нужно знать - если «обычную» пенсию по возрасту, которая зависит от стажа и ИПК, может получить только тот, кто ее заработал, то средства пенсионных накоплений не исчезают бесследно в случае смерти владельца. Деньги могут перейти по наследству его правопреемникам - либо тем, кого он сам определит еще при жизни, либо ближайшим родственникам. Право на пенсионные накопления возникает у них в двух случаях.

1. Владелец не успел распорядиться пенсионными накоплениями (умер до назначения пенсии).
2. Владелец выбрал «срочную» выплату и скончался раньше, чем ее срок завершился.

Справка. «Срочной» называется выплата накопительной пенсии частями в течение определенного срока, который устанавливает сам владелец накоплений. Этот срок должен составлять от 10 лет. При оформлении такой выплаты вся сумма накоплений делится на равные части и выплачивается вместе с «основной» пенсией, а когда срок истекает - доплаты прекращаются. Альтернатива срочной выплате - пожизненная выплата, при которой накопленная сумма делится на потенциальный «период дожития» - и даже если человек проживет заметно дольше этого периода, выплаты он все равно будет получать до конца жизни.

Кто может получить пенсионные накопления в случае смерти их владельца

Владелец пенсионных накоплений может еще при жизни определить, кто получит деньги в случае его смерти. По большому счету здесь действует то же правило, что и с любым другим имуществом, разница лишь в том, что правопреемника нужно указать не в завещании, а в заявлении. Подается оно туда, где хранятся накопления - в Социальный фонд России или выбранный негосударственный пенсионный фонд.

Если при жизни владелец пенсионных накоплений такое заявление не написал, они наследуются в порядке очередности. К наследникам первой очереди относятся дети, супруги и родители или усыновители. Если таких родственников у умершего нет, его пенсионные накопления могут получить наследники второй очереди - братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Деньги между родственниками одной очереди делятся в равных долях. Например, если у мужчины остались вдова и двое детей, каждый из них получит треть от накопленной суммы.

Хранить сбережения или наследство «под матрасом» невыгодно - деньги постепенно обесцениваются. Чтобы этого не произошло, их можно разместить на вкладе - сейчас ставки по вкладам все еще двузначные, а срок можно зафиксировать на три, шесть или 12 месяцев. Такие средства застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, а доход по вкладу известен заранее.

Особые правила для пенсий с материнским капиталом

Помимо обязательных взносов (которых нет с 2014 года) и добровольных платежей, на формирование накопительной пенсии можно направить средства материнского капитала. До недавнего времени так могли поступать только матери, теперь, если женщина теряет право на маткапитал, распорядиться им таким способом может и отец.

Для той части накопительной пенсии, которая была сформирована за счет средств маткапитала (сумма вложения и инвестиционный доход от нее), действуют особые правила. Унаследовать эти деньги могут либо дети до 18 лет (до 23 лет - если учатся очно), либо отец детей, в связи с рождением которых был выдан сертификат на материнский капитал. Например, если женщина родила детей в первом браке и полученный в связи с их рождением маткапитал направила на свою пенсию, а потом вышла замуж второй раз, то в случае ее смерти наследником этой части пенсии станет не вдовец, а отец детей - бывший супруг. Или сами дети.

Мать детей наследницей пенсии их отца в аналогичном случае стать не может - право на маткапитал переходит к нему, только если женщина это право утратила, умерла, либо он является единственным усыновителем ребенка. Проще говоря, если маткапитал оказался в пенсии отца, кроме детей наследовать такую пенсию уже некому.

Как назначить правопреемника - инструкция для владельца накоплений

Самый простой способ определить судьбу пенсионных накоплений на случай смерти - написать заявление о назначении правопреемника еще при жизни. Это может быть один человек или несколько - во втором случае нужно также указать, в каких долях распределить между ними деньги.

Заявление о назначении правопреемника можно подать в любой момент, ждать для этого наступления пенсионного возраста не нужно. Подается заявление туда, где хранятся накопления - либо в негосударственный пенсионный фонд, либо в территориальный орган СФР по месту регистрации или фактического проживания. Если вы не помните, кому доверили свою накопительную пенсию, уточнить это можно через «Госуслуги». Для этого закажите выписку о состоянии лицевого счета в СФР.

Как получить пенсионные накопления умершего - инструкция для наследников

Как и в случае с обычным наследством, закон дает правопреемникам полгода - за шесть месяцев им нужно подать заявление о выплате средств пенсионных накоплений или отказаться от них. Исключение сделано для участников СВО и правопреемников погибших на СВО - они могут обратиться за выплатой и по истечении этого срока. Все остальные, если не успели уложиться в срок, могут восстановить его только через суд.

Чтобы подать заявление о выплате, сначала нужно выяснить, где именно хранятся накопления - в СФР или негосударственном пенсионном фонде. Уточнить это можно в СФР по месту жительства умершего. Если окажется, что средства находятся в НПФ, обращаться придется туда, а если в Социальном фонде - подать заявление можно прямо там или через «Госуслуги». Решение о выплате принимается в течение 10 дней.

Документы для подачи заявления о выплате пенсионных накоплений правопреемнику

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• Документ о родстве с умершим - например, свидетельство о рождении или о браке (не нужен, если правопреемник указан в заявлении умершего).
• Свидетельство о смерти.
• Номер СНИЛС умершего (его можно узнать в отделении ЗАГС, которое регистрировало акт смерти).

Что будет с пенсионными накоплениями после смерти их владельца - главное

1. Владелец пенсионных накоплений может сам определить правопреемника - для этого нужно подать заявление в свой пенсионный фонд.
2. Если владелец пенсионных накоплений не определил правопреемника при жизни, то правопреемниками становятся родственники в порядке очередности по степени родства.
3. Правопреемниками накопительной пенсии, сформированной за счет средств материнского капитала, могут быть только несовершеннолетние дети или отец детей, рождение которых дало право на маткапитал.
4. Обращаться за выплатой пенсионных накоплений умершего правопреемникам нужно в тот пенсионный фонд, где хранятся средства.
5. Если средства пенсионных накоплений умершего хранятся в СФР, то заявление можно подать через «Госуслуги».
6. Правопреемники могут обратиться за выплатой накоплений в течение полугода после смерти их владельца.