Номинальная стоимость займа
Номинальная стоимость займа - это базовая сумма денежных средств, которую кредитор выдает клиенту на руки или перечисляет на банковскую карту. В этой цифре не учитываются начисленные проценты, возможные комиссии за обслуживание, страховки или штрафы за просрочку. Фактически это чистый размер основного долга, зафиксированный в договоре с микрофинансовой организацией или банком. Именно на эту сумму в дальнейшем начисляется процентная ставка на всем протяжении срока кредитования.
Номинальная стоимость займа простыми словами
Если говорить коротко, то это те самые деньги, которые вы просили в долг. Например, если вы оформили микрозайм на 15 000 рублей на покупку смартфона, то именно эта сумма является номинальной. В графике платежей она обычно отображается как «тело долга». Многие заемщики путаются в финансовых терминах и задаются вопросом, что такое номинальная стоимость займа при чтении кредитного договора. Важно понимать, что итоговая сумма к возврату всегда будет больше из-за переплаты за пользование заемными средствами. На размер этой переплаты напрямую влияет номинальная процентная ставка, указанная в тарифе выбранной МФО.
Чем отличается номинальная стоимость займа от полной
При оформлении любого кредитного продукта важно четко разделять сумму, полученную на руки, и итоговые расходы заемщика. Разберем разницу между этими показателями, чтобы избежать неприятных сюрпризов при погашении задолженности. Главное различие заключается в дополнительных начислениях.
В то время как базовая сумма отражает лишь выданные средства, полная стоимость займа включает абсолютно все затраты клиента: сам основной долг, проценты за каждый день пользования деньгами, комиссии за выдачу или перевод, а также оплату дополнительных услуг кредитора.
| Критерий | Номинальная стоимость | Полная стоимость (ПСК) |
|---|---|---|
| Что включает | Только выданные на руки деньги (тело долга) | Основной долг + проценты + комиссии + страховки |
| Где указывается | В тексте договора как сумма микрокредита | В квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора |
| Как меняется | Уменьшается при внесении платежей | Зафиксирована в процентах годовых на момент подписания |
Как работает расчет при изменении условий
В процессе обслуживания долга первоначальные параметры кредитования могут меняться в зависимости от действий заемщика. Если клиент не успевает вовремя внести всю сумму платежа, на практике часто применяется автопролонгация займа. В этом случае заемщик оплачивает только уже начисленные проценты, а номинальная сумма долга переходит на новый срок без начисления штрафов за просрочку.
В редких ситуациях стороны могут договориться о кардинальном изменении первоначальных обязательств - такой процесс называется новация займа. При этом старый договор прекращает действие, а номинальная сумма фиксируется в новом соглашении с учетом обновленных условий (например, долг конвертируется в другой кредитный продукт). Если же клиент передумал брать деньги до их фактического зачисления на счет, оформляется добровольный отказ от займа, и обязательства по возврату средств не возникают.
Номинальная стоимость займа: главное
- Это чистая сумма денег, которую заемщик получает от кредитора на карту или наличными.
- В нее не входят начисленные проценты, штрафы, страховки и комиссии МФО.
- Сумма всегда фиксируется в договоре и является базой для начисления процентов.
- Для оценки реальной переплаты всегда нужно смотреть на полную стоимость кредита (ПСК).
Частые вопросы
Входит ли страховка в номинальную стоимость?
Нет, страховые премии, комиссии и платные услуги в эту сумму не входят. Они учитываются отдельно и влияют только на полную стоимость кредита.
Изменяется ли сумма при частичном досрочном погашении?
Да, при частичном досрочном платеже размер основного долга уменьшается. Проценты в дальнейшем будут начисляться на меньший остаток номинальной стоимости.
