Эквайринговая комиссия
Эквайринговая комиссия - это плата, которую банк или платежный сервис удерживает за обработку безналичного перевода с банковской карты или электронного кошелька. Когда клиент расплачивается пластиком в магазине, оплачивает услуги онлайн или погашает долг в личном кабинете МФО, специальная платежная инфраструктура обеспечивает безопасный перевод денег со счета покупателя на счет продавца. За эту техническую работу и взимается определенный процент от суммы операции.
Эквайринговая комиссия простыми словами: суть механизма
Покупка по карте кажется моментальной, но за секунды запрос проходит сложный путь. В процессе участвуют несколько сторон: банк, выпустивший карту покупателя, платежная система и банк-эквайер, который обслуживает счет продавца. Сам по себе эквайринг требует затрат на серверное оборудование, криптографическую безопасность и круглосуточную поддержку связи. Поэтому с каждого успешного платежа удерживается небольшая доля, которая распределяется между всеми участниками этой цепочки.
Что такое эквайринговая комиссия в сфере микрофинансирования
Заемщики часто сталкиваются с этим понятием, когда вносят очередной платеж по микрозайму через интернет. В отличие от таких недобросовестных сборов, как скрытая комиссия за выдачу займа, плата за транзакцию по карте абсолютно легальна и обоснована техническими расходами. По закону МФО обязаны предоставлять клиентам как минимум один бесплатный способ погашения долга (например, наличными в кассе или банковским переводом по реквизитам). Однако моментальная оплата картой на сайте кредитора к бесплатным способам обычно не относится, так как сервис перевода берет свой процент.
Кто платит эквайринговую комиссию: продавец или покупатель
В обычной розничной торговле ответ на вопрос однозначен: расходы берет на себя магазин. Торговые точки заранее закладывают эти издержки в итоговую стоимость товаров на полках. Однако в финансовом секторе практика иная. При оплате кредита, пополнении брокерского счета или электронного кошелька сбор часто списывается сверх суммы платежа непосредственно с плательщика. Это похоже на то, как работает комиссия при снятии с карты в стороннем банкомате - за скорость и удобство платит сам пользователь.
Сравнение с другими банковскими сборами
Для наглядности сравним карточные издержки при оплате услуг с обычными переводами между физическими лицами:
| Характеристика | Эквайринговый сбор | Комиссия за перевод (p2p) |
|---|---|---|
| Суть операции | Оплата товаров или услуг юридическому лицу | Перечисление денег другому человеку |
| Кто несет расходы | Продавец (в ритейле) или клиент (в МФО) | Отправитель перевода |
| Размер удержания | В среднем 1–3% от суммы чека | Фиксированная сумма или процент от перевода |
На размер тарифов для бизнеса влияют разные факторы: оборот компании, сфера деятельности и общая ситуация на рынке. Например, в периоды, когда наблюдается экономический спад, Центральный банк может временно ограничивать максимальные ставки для социально значимых товаров, чтобы поддержать граждан и предпринимателей.
Эквайринговая комиссия: главное
- Это плата за техническую обработку безналичного платежа по карте или электронному кошельку.
- В обычных магазинах эти расходы несет продавец, закладывая их в цену товара.
- При погашении кредитов и займов онлайн сбор чаще всего оплачивает заемщик сверх суммы платежа.
- Чтобы избежать лишних трат при возврате долга, стоит пользоваться альтернативными бесплатными способами (СБП, перевод по реквизитам).
Частые вопросы
Можно ли не платить комиссию при погашении микрозайма?
Да, микрофинансовые организации обязаны предоставлять хотя бы один способ погашения долга без дополнительных сборов. Обычно это оплата наличными в офисе компании, перевод по банковским реквизитам или использование Системы быстрых платежей (СБП).
Почему в разных МФО размер комиссии при оплате картой отличается?
Каждая компания заключает индивидуальный договор с платежным сервисом. Процент зависит от оборота кредитора, выбранного банка и технологического партнера, поэтому ставка может варьироваться от 1% до 3% и более.
